Egy autó megvásárlása, a lakásvásárláshoz hasonlóan, komoly pénzügyi döntés. Sokan nem készpénzzel fizetik ki a jármű vételárának egy részét vagy egészét, és ilyenkor felmerül a kérdés: személyi kölcsönt érdemes felvenni vagy az autólízing jelenti a kedvezőbb megoldást?
A személyi kölcsön és az autólízing között, akár a rugalmasságot, akár a tulajdonjogot tekintve, jelentős különbségek vannak. A személyi kölcsön egy szabad felhasználású hitel, így a megvásárolt jármű azonnal a vevő tulajdonába kerül, az autólízing azonban egy kifejezetten autóvásárlás finanszírozására szolgáló konstrukció kedvezőbb kamattal ugyan, de szigorúbb feltételekkel. A két finanszírozási forma közötti döntés előtt célszerű megvizsgálni a törlesztőrészleteket, a hitel teljes összköltségét, valamint a velük járó kötöttségeket.
Személyi kölcsön autóvásárlásra
Mivel szabad felhasználású hitelkonstrukcióról van szó, személyi kölcsön igénylésekor a bank nem kérdezi meg, hogy a felvett hitelösszeget mire költi az adós, tehát az autóvásárlásra is fordítható. Ebben az esetben sem fedezet, sem önerő nem szükséges a vásárláshoz, a hitelt nyújtó bank kizárólag az igénylő jövedelmét vizsgálja, és a jármű is azonnal a vevő tulajdonába kerül.
A személyi kölcsön igénylésének folyamata gyors és egyszerű, pozitív döntés esetén akár egy napon belül az igénylő számlájára érkezhet a megítélt összeg. Ennél a hiteltípusnál maximum 15 millió forint igényelhető, a kamatozás pedig fix, így a futamidő végéig fix törlesztőrészlettel lehet számolni. A személyi kölcsönök teljes hiteldíj mutatója (THM) 10-25%. Nagy előnye továbbá a személyi kölcsönből történő járművásárlásnak, hogy a készpénzes fizetés a vétel során jó alkupozíciót biztosít. Amennyiben az autóval bármi történik, például totálkáros lesz egy balesetben vagy ellopják, a törlesztést csupán folytatni kell, szemben az autólízinggel, ugyanis ott a hátralévő tartozást egy összegben ki kell fizetni.
Mit kell tudni az autólízingről?
Amikor valaki autót lízingel, a járművet a finanszírozó cég vásárolja meg, a lízingbevevő pedig havi részletekben fizet a jármű használatáért, a lízing végén pedig eldöntheti, hogy a maradványérték megfizetésével az autó tulajdonosa lesz vagy visszaadja a járművet. Cégek esetében, nyílt végű lízingnél a lízing végén állapítják meg az autó értékét, zárt végű autólízingnél, magánszemélyek esetében azonban már a lízingszerződés aláírásakor megszületik a megállapodás erről az összegről.
Az autólízing abban az esetben lehet előnyös, ha a vevő rendelkezik önerővel, és új autót akar vásárolni, ugyanis az autólízing kamatai a személyi kölcsön kamatainál kedvezőbbek. A személyi kölcsönhöz hasonlóan az autólízing is végig fix kamatozású. További előny, hogy mivel a lízingcégek általában szerződésben állnak biztosítótársaságokkal, a casco akár 20-30%-kal is olcsóbb lehet.
Az autólízing hátránya a 20-40%-os elvárt önerő, valamint az, hogy lízing futamideje alatt a lízingbevevő csak üzembentartója és nem tulajdonosa a járműnek. Eladási szándék esetén a lízingcég jóváhagyása szükséges, ami akár hónapokat is igénybe vehet. Fontos tudni, hogy a lízingelt járműre kötelező teljes körű casco biztosítást kötni, amit azonban a THM nem tartalmaz, továbbá új autó esetén a javíttatás költségét is a lízingbevevő állja. Használt autók esetében az 5 évnél idősebb járművek lízingelési szándékát vagy elutasítják, vagy sokkal magasabb kamat mellett biztosítják a lízingelési lehetőséget, ami akár 20% is lehet.
Személyi kölcsön vagy autólízing
A személyi kölcsön gyorsan és egyszerűen megigényelhető és nagyobb szabadságot kínál magasabb kamatozás mellett, míg az autólízing célzott finanszírozást biztosít, olcsóbban. Autóvásárlás előtt érdemes a lehetőségeket összehasonlítani, egy jól megválasztott finanszírozási forma ugyanis nemcsak lehetővé teszi a kiválasztott jármű megvásárlását, de a költségvetésbe is kényelmesen beilleszthető.