Sokan terveznek autóvásárlást hitelből, és egyre többen választják erre a célra a személyi kölcsönt. Ilyenkor jó tisztában lenni azzal, hogy a hitelcél megjelölésével kedvezőbb feltételekkel rendelkező, alacsonyabb kamatozású hitelt lehet felvenni.

Autó vásárlására – amennyiben a vételár összege nem áll a vásárló rendelkezésére részben vagy teljes egészében – kétféle megoldás létezik: az autólízing és a személyi kölcsön.

A bankok többnyire ugyanazt a hitelt kínálják szabad felhasználású személyi hitel és autóhitel címén, azonban vannak olyan pénzintézetek, amelyek kínálatában megtalálható a kifejezetten autóvásárlásra igénybe vehető személyi kölcsön is. Továbbá időről időre akciós kamatokkal is lehet találkozni, amelyek bizonyos hitelcélokra érhetők el – ami lehet akár autóvásárlás is.

Számít-e, ha van konkrét hitelcél?

A válasz röviden: nagyon is. A hitelcél megjelölése esetén ugyanis a hitel bírálati folyamata gyorsabban végbe mehet, emellett a kamatozás is kedvezőbben alakulhat, mivel a bankok az igazolható hitelcélok esetében szívesebben nyújtanak kölcsönt, az átláthatóság miatt. Egy autóhitel esetén a hitelfelvevő vagyona gyarapszik, szemben azzal, ha egy szabad felhasználású hitelt például utazásra vagy esküvőre költenek.

Nemcsak autóvásárlás lehet a hitelcél

Kedvezőbb kamatozás érhető el a hitelkiváltásra, a lakásfelújításra, valamint az energiahatékonysági beruházásokra célzottan felvett hitelek esetében is. Fontos tudni, hogy ha a hitelt meghatározott céllal veszik fel, a megítélt összeg felhasználásáról a hitelt nyújtó pénzintézet igazolást kérhet. Autóhitelnél ez lehet az adásvételi szerződés, a törzskönyv és a forgalmi engedély.

Az autóvásárlás céljára megigényelt hitel összegéből nemcsak az autó vételárát lehet kiegyenlíteni, hanem finanszírozhatók belőle az autóvásárlás során felmerülő költségek is, úgymint az átírási díj, a biztosítás megkötésekor fizetendő díj vagy akár a szervizköltségek.

Mi szükséges az autóhitel igényléséhez?

Autóhitel céljára igényelt személyi kölcsön esetében jellemzően a szabad felhasználású személyi kölcsön igényléséhez szükséges adatokat és dokumentumokat kell a bank felé benyújtani, azaz a személyes okmányokat, a munkáltatói igazolást/NAV jövedelemigazolást és (általában) az utolsó 3 havi bankszámlakivonatot. Ezen túlmenően kérheti a bank a jármű adásvételi szerződését, törzskönyvét és forgalmi engedélyét is.

Mekkora lehet a hitel összege?

Szabad felhasználású személyi kölcsön esetében a hitelösszeg pár százezer forinttól 15 millió forintig terjedhet, de ez egyénfüggő, a pénzintézetek az ügyféminősítés során határozzák meg a jogosultságot a kölcsön összegére és annak feltételeire vonatkozóan.

A hitelösszeg mértéke elsősorban a jövedelem nagyságától függ, a felvehető maximális összeget a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató számítása alapján határozzák meg. A jelenlegi, 2025. december 31-ig érvényben lévő szabályozás alapján nettó 600 ezer forintot el nem érő jövedelem esetén annak 50 százaléka fordítható hitel törlesztésére, a nettó 600 ezer forintot meghaladó jövedelem esetén pedig a jövedelem 60 százaléka terhelhető meg törlesztőrészlettel.

Kedvezőbb feltételekkel igényelhető-e személyi kölcsön, ha autóvásárlás a hitelcél?

Általában nincs különbség kamat és teljes hiteldíj mutató (THM) tekintetében az autóvásárlási céllal felvett, valamint a szabad felhasználású személyi kölcsön között, mivel ugyanarról a hiteltípusról beszélünk. Ugyanakkor a személyi kölcsönök kamata és teljes hiteldíj mutatója (THM), autóvásárlási céllal történő igénylés esetén, a szabad felhasználású személyi hitelénél alacsonyabb lehet egyes bankoknál, vagy akciók keretén belül.

Érdemes személyi kölcsönből vásárolni az autót?

Szemben az autólízinggel, ha személyi kölcsönből történik a jármű vásárlása, az a vásárlás pillanatában a vásárló tulajdonába kerül, amivel szabadon rendelkezhet, akár értékesítheti is, továbbá önerőre sincs szükség.

Fontos a biztonság és a kiszámíthatóság

Hitelből történő autóvásárlás esetén nagyon fontos, hogy a vásárló pontosan átlássa a finanszírozási feltételeket, és mérlegelje, hogy hosszú távon melyik konstrukcióval jár jobban: az autólízinggel vagy a személyi kölcsönnel. Az optimális finanszírozási forma azon túl, hogy lehetővé teszi a kiválasztott jármű megvásárlását, biztonságos és kiszámítható is.